En bref
- Visa inscrit les services de garde d’enfants (MCC 8351) parmi les catégories de frais de service au Canada. Votre acquéreur attribue le MCC. Vous ne pouvez pas le choisir.
- Le plafond est de 1,5 % sur Visa Débit et de 2,5 % sur le crédit et le prépayé. Les frais doivent refléter votre coût réel, alors ils devront peut-être être plus bas.
- Vous devez accepter Visa dans chaque canal sans présentation de la carte que vous utilisez. Cela comprend votre portail pour les parents et les paiements par téléphone.
- L’Ontario compte tous les frais obligatoires dans la limite de 22 $ par jour. Demandez à votre gestionnaire de système de services comment des frais de carte seraient traités.
- Les parents du Québec sont des consommateurs. L’Office de la protection du consommateur dit que les commerçants ne peuvent pas leur imposer de frais de carte.
Les règles des cartes en bref
Les services de garde d’enfants forment l’une des huit catégories de frais de service Visa au Canada. Les frais doivent être désignés comme des frais de service et affichés avant le paiement, avec un moyen d’annuler sans frais. Ils ne peuvent pas être combinés à des frais supplémentaires. Mastercard n’a aucun programme canadien de frais de service comme celui de Visa, et les commerçants ne peuvent pas ajouter de frais à Interac Débit. Les règles complètes :
- Les règles de Visa sur les frais de service au Canada
- Frais supplémentaires, frais de commodité et frais de service comparés
- Mastercard, Interac et le débit
Pour les frais supplémentaires sur carte de crédit, voir notre guide sur les frais supplémentaires.
Les services de garde que le MCC 8351 peut viser
Les règles de Visa disent que votre acquéreur doit attribuer le MCC qui décrit le plus exactement votre entreprise. Seul l’acquéreur en décide.
| Entreprise | Le MCC 8351 est-il probable? |
|---|---|
| Garderie ou centre de garde autorisé | Votre acquéreur en décide. Les services de garde d’enfants sont la catégorie la plus proche. |
| Agence de garde en milieu familial | Votre acquéreur en décide. |
| Programme avant et après l’école | Votre acquéreur en décide. Un programme géré par une école peut porter un MCC d’école. |
| Camp de jour offert comme service de garde | Votre acquéreur en décide. Un camp peut être classé ailleurs. |
| Tutorat, activités d’enrichissement ou cours de sport | Habituellement pas de la garde d’enfants. Les autres MCC ne figurent pas sur la liste canadienne de Visa. |
Si votre MCC ne fait pas partie des huit, les règles de Visa sur les frais de service ne s’appliquent pas. Les catégories américaines de Visa non plus.
Comment les garderies sont payées, et où la règle des canaux de Visa s’applique
La plupart des centres facturent chaque mois ou toutes les deux semaines. Les parents paient par prélèvement préautorisé, virement Interac, chèque, carte en dossier, portail pour les parents, par téléphone ou à la réception.
La règle canadienne de Visa dit qu’un commerçant qui impose des frais de service doit accepter Visa dans chaque contexte sans présentation de la carte où il prend des paiements. Sans présentation de la carte veut dire que la carte n’est pas devant vous.
| Canal | Carte présente? | Ce que cela veut dire pour des frais de service Visa |
|---|---|---|
| Portail en ligne pour les parents ou lien de paiement | Non | Visa doit être acceptée ici |
| Carte en dossier pour les frais mensuels | Non | Visa doit être acceptée ici |
| Téléphone, saisi dans un terminal virtuel | Non | Visa doit être acceptée ici |
| Terminal de paiement à la réception | Oui | La règle des canaux de Visa vise les paiements sans présentation de la carte |
| Prélèvement préautorisé, virement Interac, chèque | Pas des paiements par carte | Aucuns frais de carte ne s’appliquent |
Le système à 10 $ par jour et les règles provinciales sur les frais
Le gouvernement fédéral dit que le système pancanadien vise une moyenne de 10 $ par jour pour les places en garde réglementée d’ici 2025 à 2026. Chaque province applique ses propres règles et son propre financement. Ces règles peuvent limiter ce qu’un centre facture aux parents. Cette page traite de l’Ontario et du Québec. Dans les autres provinces, vérifiez votre entente de financement et adressez-vous à votre ministère.
Ontario : CWELCC
Le manuel de délivrance des permis de l’Ontario, le Child Care Centre Licensing Manual, fixe à 22 $ par jour ou moins les frais de base pour les enfants admissibles dans les programmes inscrits au système pancanadien d’apprentissage et de garde des jeunes enfants (CWELCC). Les frais de base comprennent tous les frais obligatoires exigés des parents. Le manuel dit que cela s’applique même si un tiers, comme une entreprise de facturation, les perçoit. Des frais uniques sont répartis sur l’année et comptent dans les 22 $.
Les frais autres que les frais de base sont hors de la limite. Ce sont des frais pour des articles ou des services facultatifs, ou des frais quand un parent ne respecte pas l’entente. Les exemples du manuel comprennent les frais de retard pour venir chercher l’enfant et les frais bancaires pour provision insuffisante. Tous les frais autres que les frais de base doivent figurer dans le guide des parents.
Le manuel ne dit pas comment des frais de service sur carte sont traités. Avant d’en imposer aux familles visées par le CWELCC, consultez votre gestionnaire de système de services et votre avocat. Facturer au-delà de la limite peut entraîner une pénalité administrative.
Québec : places à contribution réduite et loi sur la protection du consommateur
La contribution réduite pour une place subventionnée est de 9,65 $ par jour en 2026. L’article 10 du Règlement sur la contribution réduite interdit au prestataire d’exiger ou de recevoir d’un parent des frais ou une contribution en plus de ceux que le règlement prévoit, pour tout ce qui est fourni pendant les heures de garde. Les exceptions prévues sont les sorties, les articles d’hygiène et les repas supplémentaires.
La page du Québec sur les frais énumère les frais additionnels qu’un service de garde subventionné peut exiger. Ce sont les sorties, les articles d’hygiène, les repas supplémentaires, la garde au-delà de 10 heures et le retard pour venir chercher l’enfant. Chacun exige le consentement écrit du parent. Des frais de carte ne figurent pas sur la liste.
Par ailleurs, l’OPC dit que les commerçants ne peuvent pas imposer aux consommateurs des frais pour payer par carte. Une affiche n’y change rien. Voir le Québec sur notre page pilier. La question de savoir si la Loi sur la protection du consommateur vise un CPE ou une garderie sans but lucratif en particulier est une question juridique. Consultez votre avocat.
Couvrir le coût des cartes sans imposer de frais
Prélèvement préautorisé
Les parents signent une fois et les frais sont prélevés à une date fixe.
Virement Interac
Vous associez vous-même chaque virement à une facture.
Un rabais pour les autres modes de paiement
Le Code de conduite permet aux commerçants d’offrir des rabais selon le mode de paiement. En Ontario et au Québec, vérifiez d’abord les règles provinciales sur les frais présentées plus haut.
Réduire ce que les cartes vous coûtent
Absorbez le coût et examinez votre relevé. Nous ne pouvons pas promettre d’économies, mais nous pouvons vous montrer ce que vous payez maintenant.
Où CleverPays intervient
Visa écrit les règles sur les frais de service. Votre acquéreur attribue votre MCC et vous dit si vous êtes admissible. Votre province fixe les règles sur les frais de garde, et la loi du Québec protège les consommateurs. C’est vous qui décidez d’imposer des frais ou non. CleverPays n’établit pas les règles des réseaux et ne donne pas d’avis juridique.
Nous pouvons vérifier avec vous si votre compte prend en charge des frais de service. Nous pouvons configurer l’affichage des frais au paiement, si le produit le permet, et tester avec vous un paiement, un remboursement et le reçu. Nous pouvons examiner votre relevé pour que les frais correspondent à votre coût réel. Nous répondons en français et en anglais.
Sources
- Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules, 18 April 2026 (section 1.5.1.11; Tables 5-6 and 5-7), lu le 8 octobre 2026
- Visa Canada: surcharging FAQ for businesses, lu le 8 octobre 2026
- Mastercard Rules, 2 June 2026 (rule 5.12.2), lu le 8 octobre 2026
- FCAC: merchant surcharges, service and convenience fees, and discounts, lu le 8 octobre 2026
- FCAC: Code of Conduct for the Payment Card Industry in Canada, lu le 8 octobre 2026
- Interac: understanding fees, lu le 8 octobre 2026
- Government of Canada: Federal Secretariat on Early Learning and Child Care, lu le 8 octobre 2026
- Ontario: Child Care Centre Licensing Manual, Part 2, CWELCC, lu le 8 octobre 2026
- Québec: Reduced Contribution Regulation, CQLR c S-4.1.1, r. 1, lu le 8 octobre 2026
- Québec.ca: frais des services de garde, lu le 8 octobre 2026
- Office de la protection du consommateur: paiement par carte, frais interdits, lu le 8 octobre 2026
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