La conversion dynamique de devises : permettre aux titulaires de cartes étrangères de payer dans leur propre devise.

La réponse courte

• La DCC est un choix, jamais une option par défaut. Visa dit que le titulaire doit donner son accord exprès. Mastercard dit que, sans choix explicite, la vente passe dans la devise locale.
• Le titulaire voit d’abord les chiffres. Les deux montants, le taux de change et toute majoration ou tous frais passent avant le choix.
• Payer en CAD est toujours permis. Un commerçant ne peut pas ajouter d’étapes ou de conditions pour un client qui veut payer en dollars canadiens.
• Ce n’est pas un service de Visa ou de Mastercard. Les deux réseaux disent que c’est le commerçant et son acquéreur qui l’offrent, et aucun ne vous permet de la présenter comme la sienne.
• Une erreur mène à des litiges. Un titulaire à qui on n’a pas offert le choix peut contester le débit auprès de l’émetteur de sa carte.

Qu’est-ce que la DCC

Quand un visiteur paie en dollars canadiens, l’émetteur de sa carte convertit le montant à son propre taux. Avec la DCC, la conversion se fait plutôt au comptoir ou à la page de paiement. C’est l’acquéreur, l’entreprise qui traite vos paiements par carte, qui fixe ce taux. Mastercard le décrit ainsi : l’émetteur convertit si le titulaire choisit la devise locale, et l’acquéreur convertit s’il choisit la devise de sa carte.

La DCC ne s’applique qu’aux paiements transfrontaliers, quand la carte a été émise dans une autre devise. Une carte en dollars canadiens n’a rien à convertir.

Le fonctionnement au terminal et en ligne

1. La carte est présentée, et le système lit la devise d’origine de la carte.
2. L’écran affiche le prix en CAD, le prix converti, le taux de change et la majoration.
3. Le titulaire choisit à l’écran le CAD ou sa propre devise.
4. Le paiement passe dans la devise choisie, avant la saisie du NIP.
5. Le reçu affiche les deux montants, le taux et une mention indiquant que le titulaire avait le choix.

En magasin, Visa exige que les détails de la DCC s’affichent uniquement sur un écran tourné vers le client ou sur un terminal portatif. Le titulaire doit donner son accord en utilisant lui-même cet écran. Le guide de Mastercard permet aussi un avis imprimé ou une offre verbale à un comptoir avec personnel. Pour les cartes Visa, prévoyez l’écran.

En ligne, Visa applique ses règles sur la DCC chaque fois qu’une boutique utilise le numéro de carte pour décider d’offrir ou non la conversion. Mastercard dit que la page de paiement doit afficher tous les détails requis avant le choix de devise, et offrir un moyen clair de refuser et de payer dans la devise locale.

Ce que le titulaire doit voir

Mastercard interdit aussi d’orienter le choix. Cela veut dire aucun bouton « oui ou non », aucune couleur rouge et verte, aucune option DCC présélectionnée et aucun deuxième écran après que le client a choisi la devise locale. Mastercard dit aussi que l’information doit être en anglais ou dans la langue du titulaire.

Les remboursements suivent la vente d’origine. Mastercard dit qu’un remboursement DCC doit être une annulation, ou un crédit dans la même devise et du même montant, ou un crédit au même taux de change.

Qui s’intéresse à la DCC

La DCC n’a d’intérêt que si une part réelle de vos ventes se fait avec des cartes étrangères. Les entreprises qui en voient souvent comprennent :

• les hôtels, les voyagistes et les attractions qui accueillent des visiteurs de l’étranger;
• le commerce de luxe et les boutiques hors taxes où les touristes font de gros achats;
• les commerces et les restaurants des villes frontalières qui reçoivent beaucoup de titulaires de cartes américaines;
• les boutiques en ligne dont les clients paient avec des cartes émises aux États-Unis.

Les hôtels et la location d’autos comportent un risque de plus. Le guide de Mastercard donne l’exemple d’un hôtel qui a ignoré le choix de devise d’un client et a converti la facture plus tard, à l’administration. Cela enfreint les règles.

Votre relevé montre combien de vos ventes se font avec des cartes étrangères. C’est le premier chiffre à vérifier.

DCC, prix en plusieurs devises ou compte en USD

Litiges et conformité

Visa permet à un émetteur de contester un paiement quand une DCC a eu lieu sans l’accord exprès du titulaire, ou quand on lui a refusé le choix de payer dans la devise locale. Mastercard donne aux émetteurs un droit de rétrofacturation pour les mêmes problèmes, et pour les pertes causées par un remboursement dans la mauvaise devise. Visa peut aussi auditer les acquéreurs et leurs commerçants et imposer des amendes à l’acquéreur pour les manquements liés à la DCC. Voyez rétrofacturation.

Hors du Canada, l’Union européenne va plus loin. Ses règles exigent que la majoration DCC soit affichée en pourcentage au-dessus du taux de référence de la Banque centrale européenne. C’est le droit de l’UE, et il ne s’applique pas au Canada.

Où CleverPays intervient

Visa et Mastercard écrivent les règles de la DCC. L’émetteur de la carte convertit le montant quand le titulaire refuse la DCC. Votre acquéreur, ou son fournisseur de services DCC, fixe le taux DCC et doit inscrire le service auprès des réseaux. Vous, le commerçant, présentez l’offre de façon équitable et formez votre personnel. Les questions de droit de la consommation vont à votre avocat ou à votre acquéreur.

Nous pouvons examiner votre relevé et vous montrer combien de vos paiements se font avec des cartes étrangères. Si la DCC convient, nous pouvons la mettre en place là où votre fournisseur et votre terminal la prennent en charge, la relier à votre page de paiement et tester les écrans et les reçus avec vous. Nous pouvons aussi former votre personnel sur l’affichage des renseignements et le choix. Nous restons votre contact après le lancement, en français et en anglais.

Questions fréquentes