Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique?

En bref

Comment ça fonctionne

Apple indique qu’elle ne transmet pas le numéro de carte réel aux commerçants. Google indique qu’un jeton remplace le numéro de carte et que le jeton est lié à l’appareil. Visa indique que son service de jetons Visa protège de la même façon les données de carte avec un jeton.

1. Le client ajoute une carte au portefeuille. La banque qui a émis la carte doit participer. Google précise qu’une banque décide si ses cartes fonctionnent dans le portefeuille.
2. Au comptoir, le client approche le téléphone d’un lecteur sans contact. Google indique que le terminal doit prendre en charge la NFC, la technologie du paiement sans contact. En ligne, le client choisit le bouton du portefeuille.
3. Le client confirme avec une empreinte, un visage ou un code. Apple indique que chaque achat exige Face ID, Touch ID ou un code d’accès.
4. Le portefeuille envoie le jeton, pas le numéro de carte. Votre processeur transmet la vente pour approbation.

Un exemple canadien

Une boulangerie de Laval enregistre une commande de 24 $. Le client approche un iPhone d’un Clover Flex 4 et confirme avec Face ID. La boulangerie voit une vente approuvée et ne voit jamais le numéro de carte. La page de Clover indique que le Flex 4 accepte Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Ceci est un exemple seulement, pas une soumission. Aucun taux n’est utilisé, car les sources lues ne publient aucun taux propre aux portefeuilles.

Ce qui est différent au Canada et au Québec

• Le débit Interac fonctionne dans Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Interac indique que les clients peuvent l’utiliser en magasin. Ils peuvent aussi l’utiliser en ligne ou dans les applications chez les commerçants participants. Les plafonds sans contact sont fixés par la banque du client et sont généralement de 250 $.
• Google indique que les cartes Visa, Mastercard, débit Interac et American Express sont prises en charge au Canada. Chaque banque décide tout de même quelles cartes peuvent être utilisées.
• Le Code de conduite de l’ACFC, en vigueur depuis le 30 octobre 2024, permet aux commerçants d’accepter le crédit ou le débit d’un réseau sans prendre les deux. Il précise aussi que les clients gardent un choix sans restriction de leur carte par défaut quand une carte est ajoutée à un appareil.
• Les pages pour développeurs de Clover indiquent que le Flex 4 et le Flex Pocket acceptent Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Nous n’avons lu que ces deux pages, alors demandez-nous pour tout autre appareil.
• Nous n’avons trouvé aucune règle québécoise sur les portefeuilles dans ces sources. L’interdiction québécoise d’ajouter des frais aux cartes de crédit et les règles de facturation des restaurants s’appliquent tout de même à la vente, peu importe la façon de payer.

Ce que ça coûte et où ça paraît sur votre relevé

Les sources lues ne montrent aucun frais supplémentaire pour un paiement par portefeuille. Interac indique que les frais du débit Interac sont fixés par votre acquéreur et comprennent ceux d’Interac. Les coûts du crédit suivent votre entente. Notre guide sur les frais montre les couches. Sur votre relevé, regardez les lignes de frais pour chaque type de carte. Nous pouvons les parcourir avec vous.

Où CleverPays intervient à cette étape

Apple, Google et Samsung exploitent leurs portefeuilles, et la banque du client décide quelles cartes peuvent y être ajoutées. Visa, Mastercard et Interac fixent les règles de paiement. CleverPays ne fabrique pas de portefeuilles, n’approuve ni ne refuse les cartes et ne fixe pas les règles des réseaux. Clover est la plateforme de Fiserv, et les appareils Clover au Canada fonctionnent seulement avec le traitement de Fiserv.

Nous pouvons recommander et configurer des terminaux Clover, et nous pouvons confirmer lesquels de vos appareils acceptent les paiements par portefeuille. Nous pouvons lire un relevé récent avec vous et montrer chaque ligne de frais. Nous répondons en français et en anglais.

Erreurs courantes

• Croire que tous les terminaux acceptent un portefeuille. Le lecteur doit avoir la NFC, la technologie du sans contact.
• Croire qu’un paiement par portefeuille coûte plus cher. Les sources lues ne montrent aucun frais de portefeuille, alors vérifiez d’abord vos lignes de frais.
• Sauter l’essai. Faites un essai avec chaque portefeuille à votre comptoir avant une journée occupée.

Termes connexes

• Paiement sans contact : payer en approchant une carte ou un appareil d’un lecteur.
• Apple Pay : le portefeuille d’Apple pour iPhone, iPad et Mac.
• Google Pay : le portefeuille de Google, utilisé avec Google Wallet sur les téléphones Android.
• Jetons de réseau : les numéros de remplacement que les portefeuilles envoient à la place du numéro de carte.
• Débit Interac : le service de débit canadien qui fonctionne aussi dans les portefeuilles.
• Terminal de paiement : l’appareil qui lit le paiement sans contact.

Questions fréquentes