Qu’est-ce que la tarification interchange plus?

En bref

Comment ça fonctionne

Pensez à un prix de gros et à la marge d’un magasin. La partie de gros vous est transmise sans changement. La marge est la seule partie que vous pouvez comparer et négocier. Les relevés sont plus longs, parce que chaque couche a sa propre ligne.

1. Le client paie avec une carte.
2. L’interchange de la banque émettrice est transmis au prix coûtant.
3. Les frais du réseau de cartes sont transmis au prix coûtant.
4. Votre processeur ajoute sa marge, par exemple 0,40 % plus 8 cents par vente.
5. Votre relevé détaille chaque couche.

Un exemple canadien

Un café de Calgary encaisse une vente de 40 $ avec une carte Visa Classic, payée sans contact en magasin. L’interchange publié par Visa pour cette carte, en présence de la carte, est de 1,25 %, soit 0,50 $. Supposons que la marge du processeur est de 0,40 % plus 8 cents. Cela fait 0,16 $ plus 0,08 $, soit 0,24 $. Le total est de 0,74 $, plus les frais de réseau. Exemple seulement, pas une soumission. La marge vient du premier palier publié par un fournisseur. Vos conditions peuvent différer.

Ce qui diffère au Canada et au Québec

• Le Code de conduite prévoit que votre relevé mensuel doit montrer le taux et le montant facturés pour l’interchange, les taux d’escompte de gros et les frais d’évaluation du réseau. L’interchange plus est le modèle où ces lignes sont les plus faciles à trouver.
• L’interchange canadien des petites entreprises est plus bas depuis le 19 octobre 2024. Avec ce modèle, la baisse paraît sur la ligne d’interchange. Avec un taux forfaitaire, vous ne la voyez pas.
• Interac indique que son interchange du débit est actuellement fixé à zéro. Des frais de traitement par transaction fixés au contrat prennent sa place, donc le débit a sa propre ligne.
• Les commerçants québécois ne peuvent pas ajouter de supplément de carte aux consommateurs. Une marge claire vous aide à fixer des prix qui couvrent vos coûts.
• Vous pouvez demander votre contrat en français et le comparer ligne par ligne avec le tableau récapitulatif en anglais.

Ce que ça coûte et où ça paraît sur votre relevé

Vous payez l’interchange et les frais de réseau au prix coûtant, plus la marge. Vous pouvez aussi payer des frais mensuels, de conformité et de passerelle. Sur le relevé, cherchez des lignes distinctes pour l’interchange, les frais de réseau ou d’évaluation et les frais du processeur. Si vous voyez un seul pourcentage combiné, vous êtes probablement sur un forfait à taux fixe ou à paliers.

Où CleverPays se situe à cette étape

Votre modèle de prix figure dans le contrat entre vous et votre processeur. L’interchange et les frais de réseau viennent des réseaux de cartes. CleverPays ne fixe ni l’interchange ni les frais de réseau. CleverPays est exploitée par Groupe Heo inc., un agent de Fiserv Canada Ltée.

Nous pouvons lire un relevé récent avec vous et vous montrer le taux effectif et chaque ligne de frais. Nous vous expliquerons quel modèle vous avez et ce que signifie chaque ligne. Nous répondons en français et en anglais.

Erreurs courantes

• Croire que l’interchange plus coûte toujours moins cher. Un faible volume ou des frais élevés par vente peuvent changer cela.
• Ne regarder que la marge et ignorer les frais mensuels et de conformité.
• Oublier que les frais de réseau s’ajoutent à l’interchange.

Termes connexes

• Frais d’interchange : les frais entre banques transmis au prix coûtant.
• Tarification à taux forfaitaire : un seul taux combiné pour la plupart des ventes par carte.
• Tarification à paliers : des ventes classées en paliers, chacun avec son taux.
• Points de base : un centième de point de pourcentage, souvent utilisé pour les marges.
• Taux effectif : le total des frais divisé par les ventes par carte.
• Processeur de paiement : l’entreprise qui fixe la marge.

Questions fréquentes